Evitando a Inadimplência

O ensino financeiro é tão importante para a vida em sociedade que deveria ser dado nas escolas. No Brasil, infelizmente, a Educação Financeira não faz parte do universo educacional familiar, nem mesmo escolar, ao contrário do que acontece nos países desenvolvidos.
No Brasil, somente em agosto de 2010, começou o primeiro projeto oficial de educação financeira em 450 instituições de ensino público de nível médio. A iniciativa foi possibilitada pela parceria entre os órgãos reguladores do Sistema Financeiro Nacional – Banco Central, CVM (Comissão de Valores Mobiliários), PREVIC (Superintendência Nacional de Previdência Complementar) e SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) – e tem o apoio da Bovespa e a ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais).
Com o mínimo de conhecimento financeiro, é possível saber que manter as contas em dia é uma questão básica e saudável. As dividas, por sua vez, trazem consequências desagradáveis para uma pessoa e sua família em todas as áreas da vida: finanças, relacionamentos, saúde, produtividade no trabalho e, claro, no relacionamento com Deus.
Para lidar com a inadimplência, é preciso antes conhecê-la bem, sabendo quaisos fatores que a ocasionaram. Alguns fatores que levam as pessoas à inadimplência:

• Descontrole financeiro, ocasionado pela falta de conhecimento dos princípios de finanças pessoais;
• Compras parceladas em demasia;
• Facilidade de conseguir crédito para compras de carro (explicar);
• Desemprego;
• Compras para terceiros;
• Atraso de salário;
• Redução de renda em comparação com o aumento do custo de vida;
• Doenças na família;

Vale aqui reforçar a importância de conhecer os princípios básicos de finanças pessoais: fazer planejamento, fazer orçamento, controle dos gastos, saber lidar com o dinheiro que você tem consumindo de forma consciente e investir corretamente, para que em casos de emergência ou imprevistos você possa ter uma segurança, pagar suas contas em dia e não entrar na lista dos inadimplentes.
Mas o que deve ser feito para não cair na armadilha da inadimplência? Alguns passos para passar longe dessa possibilidade:

• O primeiro passo é se conscientizar que o dinheiro não é elástico, por isso é importante saber o que é imprescindível e guardar uma parte. Nós somos os responsáveis pelo nosso futuro.
• O segundo é reunir a família. Faça um levantamento de todos os gastos, inclusive as pequenas despesas. O casal deve sempre decidir em conjunto onde cortar gastos, quanto guardar e onde pôr o dinheiro.
• O terceiro é traçar objetivos, o que chamamos de planejamento com metas de curto, médio e longo prazos.
• O quarto passo é abandonar a onda de consumismo. Seja disciplinado, planeje suas compras e jamais compre por impulso. Já apresentamos o tema do consumismo em vários de nossos programas, pois esta “doença” tem atingido muitas pessoas e é preciso cortar o mal pela raiz.
• O quinto é começar a economizar nas pequenas coisas.
• O sexto passo é jamais lançar mão do cheque especial, pois os juros ali cobrados são absurdamente elevados. Lançar mão deste crédito é um suicídio financeiro;
• O sétimo passo é não parcelar as compras no cartão de crédito, para não arcar com juros de cerca de 8% e 9% ao mês ou taxas de 152% a 181% ao ano. O controle das despesas realizadas com cartão exige cuidados. O carão de crédito ajuda a organizar seus pagamentos, é uma opção segura depagamento, mas a fatura deve ser paga em uma única vez. O parcelamento das compras do cartão de crédito também é um suicídio financeiro. Jamais lance mão desta linha de crédito.Ainda sobre cartão, negocie com sua operadora o não pagamento das anuidades, ou então a redução das mesmas. Como existem muitas operadoras brigando para ter mais clientes, existe um amplo campo de negociação.
• O oitavo passo é cortar supérfluos. Faça sempre a pergunta: “Será que preciso urgentemente disso ou daquilo”? Jamais faça compras por impulso.
• O nono é elaborar um orçamento doméstico. Acesse nosso blog e reveja o programa intitulado “Orçamento Familiar” e baixe a planilha que também está disponível para lhe ajudar na elaboração do orçamento.
• O décimo passo é implantar um controle periódico de todas as suas despesas, comparando com o seu orçamento.
• O décimo primeiro passo é fazer uma pequena reserva no fim do mês, que irá se multiplicar nos meses seguintes, se você tomar gosto pelo hábito da poupança. Um cofrinho em casa é um começo. Tenha sempre como reserva pelo menos o valor equivalente a um salário.A reserva vai lhe trazer estabilidade financeira, cobrir os imprevistos e fazer frente ao seu planejamento. Poupar vai aumentar sua auto-estima. Também já apresentamos diversas formas de investimentos, procure rever esses programas também em nosso blog.

É possível sim, não cair na armadilha da inadimplência e se cair é possível sim sair dela! Tudo dependerá da educação financeira que você aprender e aplicar em sua vida.

(Matéria retirada do programa Saldo Extra)